Более 90% кредитов уходит на погашение прежней задолженности

Население приносит в банки все меньше денег и все менее активно берет кредиты, ограничивает потребление, проедая при этом накопления.

Меньше кредитов

За полгода рост портфеля кредитов банков физическим лицам, по данным ЦБ, замедлился вдвое в сравнении с тем же периодом прошлого года (с 13,7 до 6,8%), а без учета Сбербанка среднемесячные темпы роста кредитования населения за год сократились, по расчетам ЦМАКП, втрое (с 2,8 до 0,9% во II квартале 2014 г.; со Сбербанком — с 2,6 до 1,4%).

При этом все большая доля выданных населению кредитов уходит на погашение долгов, следует из данных ЦБ. За пять месяцев было выдано 3,4 трлн руб. кредитов физлицам, при этом задолженность возросла всего на 342,5 млрд руб., т. е. 84% полученных средств пошло на погашение долга, а если без учета ипотеки — то 92%. За пять месяцев прошлого года соотношение составляло соответственно 76 и 78%. В Москве, где выдается порядка 15% всех потребкредитов, этот показатель оказался и вовсе отрицательным: при 465,2 млрд руб. выданных потребкредитов задолженность по ним сократилась на 882 млн руб.

Меньше доходов

Среднемесячные темпы роста просроченной задолженности втрое опережают рост самой задолженности. Люди объясняют неплатежи «временными финансовыми трудностями» — и это не отговорка, рассказывает старший вице-президент коллекторского агентства «Национальная служба взыскания» Сергей Шпетер. Доля неплательщиков, обещавших сделать платеж по кредиту и выполнивших обещание, за последние девять месяцев снизилась с 45,8 до 34,7%. Если раньше платил почти каждый второй, то сейчас — каждый третий из обещавших. При этом упоминание такой причины неплатежей, как «не понял условия договора», почти перестало встречаться, продолжает Шпетер: «В число неблагополучных заемщиков все чаще попадают люди, готовые платить, но они придерживают деньги из-за неуверенности, боязни остаться без работы».

Банки предпочитают кредитовать уже имеющихся заемщиков: согласно анализу ЦБ двух десятков банков (около 60% рынка розничного кредитования) порядка 44% объема ссуд за январь — март выдано тем, кто уже имел кредит в данном банке. С потребкредитования банки переключаются на ипотечное, где есть залог и где задолженность еще крайне низка (менее 4% ВВП против, например, 10-40% в Восточной Европе). За пять месяцев 2014 г. ипотечная задолженность растет более чем вдвое быстрее всего розничного портфеля (12,2 против 5,6%). А из-за невысокой задолженности рост просрочки по этим кредитам меньше, чем по другим и по портфелю в целом.

За год кредитная нагрузка населения почти не изменилась: порядка 13% ВВП и 42% дохода заемщика (средневзвешенное среди имеющих кредит, по оценкам ЦБ). Но рост доходов замедляется: за полугодие он составил 6,9% в сравнении с тем же периодом 2013 г. против 12,2% годом ранее, в итоге реальные располагаемые доходы (за вычетом всех платежей) ушли в минус.

Источник

мне нравится 540  |  просмотров: 1463